こんにちは！ふゆこ（＠fuyuko190）です。
私は4年前から積立NISAを開始し、年収350万円・貯金40万円から資産1000万円を達成した方法について「節約オタクふゆこ」Youtubeチャンネルで発信しています。
今回のテーマは「新NISAの実績公開（5ヶ月目）」です。
今回は、2024年1月から2024年5月末まで新NISAをやった結果を報告します。
投資初心者さんからすると、「NISAって実際どうなの？」「NISAを始めたけど、自分以外の人の成績が気になる」と不安になりますよね。私も最初は不安で、他の人の投資結果を調べていた時期があります。
ということで、この記事では以下の解説をしながら初心者さんの不安を解決していきます。
- NISAって実際どうなの？
- 何から始めれば良いの？
- 新NISAで初心者が陥りがちな失敗
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新NISAを5ヶ月やった結果（リターンと資産額）
早速ですが、5ヶ月間の新NISAの結果を報告します。
私はeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）を毎月30万円積み立てています。
元本は150万円、現在の評価金額は167万円なので、リターンとしては+17万円（+11.35％）です。
投資に「一発逆転」を期待している人からすれば、「17万円しか増えていない」というのは地味に見えるかもしれません。
でも実際は「たった5ヶ月で+11%」というのは「かなりプラスになった」という印象です。
全世界株や米国株インデックス投資の平均年率リターンは6%〜7%なので、1年分以上ののリターンをこの5ヶ月で確保したことになります。
私がすごいのではありません。同じ時期に全世界株を積立した人であれば、難しいことは何もせずとも、同じリターンになっているはずです。
- 低コストで優良な全世界株インデックスや、米国株インデックスを
- ネット経由で手間をかけずに積立ができる
- それにより、ほったらかしでも世界経済の成長を享受できる
↓は、主要先進国の株価指数です。
米国で時価総額の大きい主要500社で構成する時価総額加重平均型の株価指数。構成銘柄は定期的に見直される。
最近は、S&P500も日経平均株価も最高値更新をしています。要は、世界的に株価が上がっているということです。
そういう相場だったから、+11%というリターンを5ヶ月で得られたというだけです。私は全くすごくないですし、本で読んだ再現性の高い投資手法をそのままやっているだけです。
最近の株価の調子が良いため、景気の良い実績報告になってしまいましたが、下落ももちろんありました。
↓こちらは過去1ヶ月のS&P500と全世界株の実績です。
超短期的には、下落する日もあれば上昇する日もありました。
- 5月21日〜5月29日は、1%下落した
- 投資額が10万円なら、9日間で1,000円減った
投資を始めたての頃は、1日の下落や上昇で一喜一憂してしまいがちです。
でも、こういった下落は何回も起きます（「今後、絶対100%下落は来る！」とは言えませんが、99%下落は来るでしょう。）
過去データから、平均5年に1回は20%以上の下落が起きています。そのため、このくらいの下落は覚悟しつつ、長期投資をするのが良いと言われています。
株式投資なので当たり前ですが、下落した時は元本割れの可能性があります。
↑の表のように、下落はよくあることです。なので一般的には以下のように言われています。
- 月の生活費3〜6ヶ月分を貯金してから投資をしよう
- 5年以内に必要なお金は、投資ではなく貯金で用意しよう
- 「50%下落しても投資を続けられる」と思える、無理のない金額を投資しよう
とはいえ、「50%下落しても投資を続けられるか」なんて、やってみないとわからないですよね。
なので、以上の見極めができない投資初心者さん向けにおすすめなのは「少額投資（月100円〜）から始めて、値動きに慣れる」です。
ちなみに、2019年11月〜の積立NISAと新NISAの実績を合わせると以下です。
↓楽天証券の画面のスクショです。
4年半で、152万円増えました。つみたてNISAでは初期の頃はS&P500を積み立てていましたが、途中から全世界株に変更して積み立てていきました。
結局これやればOK5選
こういう記事に興味がある投資初心者の方は、以下のような悩みを持っているのではないでしょうか？
- 老後のために、資産形成をしたい
- でも、収入が足りない
- 投資は気になるけど、ギャンブルや詐欺は怖い
- 何から始めれば良いの？
- 今は買いなのか？それとも待った方が良い？
これに対するアンサーは、以下です。
今回は超初心者さん向けに、わかりやすさ優先で解説していきます。
「厳密にはちょっと違うんだけどね」と補足説明したくなるところをグッと堪えて、「結局これやればOKですよ」という内容について解説しています。
- 貯金と投資で堅実に運用しよう
- 焦らず資格取得・転職・コツコツ副業を始めよう。「スマホで1日5分」は嘘です。
- リスク分散をしながら、堅実な投資をしよう
- 口座開設してeMAXIS slim全世界株式を積立しよう
- タイミングを読むような投資は、成功する可能性が低いです。初心者でも成功できる可能性が高い投資が全世界株インデックス投資。
①については、新NISAを宣伝したい銀行・証券会社・各種ニュースによって十分過ぎるほど解説されていますので説明を省きます。
②収入が上がらない
「収入が上がらない」「そもそも投資をするお金がない」に対する回答は以下です。
焦らず資格取得・転職・コツコツ副業を始めよう。
「スマホで1日5分で稼げる！」は嘘です。
「どうせ収入は上がらない」というお金への絶望感の中、「新NISAやiDeCoで投資を！」と言われても、さらに絶望感が深まる方もいると思います。
私も手取り17万円・奨学金（借金）477万円のところからスタートしています。
私も以前は絶望していましたし、現実逃避による浪費をしまくっていました。
逆に、「働いて収入を上げるのは無理だから、投資で一発逆転だ！」と投資に前のめりになっている方もいるかもしれません。
そんな方におすすめなのは、以下の考え方です。
- 家計改善と貯金を進める
- お金と向き合い、自分の人生と向き合う
- 余裕資金で、堅実な投資（投資はリスク分散のひとつにすぎない）
NG例は以下です。
- 「投資なんて収入が高い富裕層がやることだ」「自分には関係ない」と心を閉ざす
- 「投資で資産を10倍にできれば…！」と、投資だけで資産形成しようとする
↓私は先日、資産3000万円を達成しました。
資産3000万円達成に必要なのは、以下です。これをやれば、凡人でも30年以内に資産3000万円を達成できます。
- 借金をしない、詐欺に遭わない
- 節約で支出を減らす
- 転職・昇格で本業年収UP
- 副業で月5万円の収入
- 月3.7万円以上を積立投資
私は5年前に以上の計画を立てて、資産形成を進め、実際に資産3000万円を達成しました。
これは自己流ではありません。様々な投資や金融に関する名著を読んだ結果、分かったことです。
つまり、かなり再現性の高い（＝誰でもできる）方法です。
ということで、地味なのですが「収入が上がらない…」という悩みを抱えている方へのアドバイスは「魔法はないので、愚直にやろう」ということです。
具体的なおすすめ行動としては、以下です。最初に踏み出しやすい一歩として、今日から挑戦してみましょう。
- 借金を返済（リボ払い・消費者金融）
- サブスク、保険、家賃、光熱費の見直し
- 家計簿アプリの導入
そして、上記ができている方におすすめの行動がこちらです。
- 何をすれば本業年収がUPするかを調べてみよう
- 転職活動サイトに登録してみよう
- 副業について調べてみよう
「本業年収UP・転職・副業」と言うとなんだか大掛かりな印象を受けますよね。でも、最初の一歩なら今日から10分でできます。
根本的には、以下もおすすめです。
- 平日、自分が何に何時間費やしているかを書き出す
- 「削れるところはないか？もっと効率を上げられるところはないか？」と10分考えてみる
- 時短家電を導入するのもアリ
資産形成を進めるにあたり、「家計管理・貯金」「本業年収UP・転職・副業」は欠かせないものです。
「でも、それをやる時間がないんだよ…。」という方も多いと思います。
ですが、意外と無駄な時間を過ごしていることもあります。ですので、一旦自分のタイムスケジュールの棚卸しをしてみましょう。
③投資は気になるけど、ギャンブルや詐欺は怖い
「投資は気になるけど、ギャンブルや詐欺は怖い」という悩みを抱えている方も多いと思います。
そんな方へのアドバイスは以下です。
リスク分散をしながら、堅実な投資をしよう
投資に対して、以下のようなイメージを持っている方は多いです。
- 自分の実力を発揮して、他の人に勝ち続けるゲームに参加しなければいけない
- 銘柄選定や買うタイミングによって、勝敗が決まるはず
でも、そういった投資は実は初心者には全くオススメではありません。要は、以下のような投資はお勧めしません。
- 誰かが負けた分、誰かが勝つ投資（5年以下の短期投資）
- ギャンブル性の高い投資
- 熟練しないと成功できない投資
実は、複数の研究結果（論文）から以下のことがわかっています。
- 銘柄選択や投資タイミングではなく
- 資産配分によって、投資の成果がほぼ決まってしまう
※詳細は小松原宰明さんが書いた記事「ポリシー・アセットアロケーションの説明力」に書いてあります。
例えば、「日本株でトヨタを買うか？東京エレクトロンを買うか？いつ買うのか？」といったことではなく、資産配分で投資成果はほぼ決まるというわけです。
「銘柄選択や投資タイミングを考えても、実は意味がない」ということです。
以上のことは、水瀬ケンイチさん著「お金は寝かせて増やしなさい」に書いてあります。とても良い本ですので、投資初心者さんにおすすめです。
逆に言うと、以下のような投資が99％の人にとって最適解だということです。
- みんなで勝つ投資
- 堅実な投資
- 誰でもできる（再現性の高い）投資
それが「15年以上の長期でインデックス投資を続ける」という方法です。
- コストが低い（年率0.3%以下）
- 全世界株・米国株インデックスファンドを選ぶ
- 無理のない金額を積み立てる
- 15年以上保有し続ける
- 短期での売り買いはしない
この5つは、誰でもできる（＝再現性の高い）、リターンを確保できる可能性が高いと言われている手法です。
その根拠は以下の記事で解説しています。
物価が上がっている今、貯金の価値は下がるばかりです。現在の物価上昇は、年率2%で今後も続くと言われています。
なので、物価上昇率以上のリターンを期待できる投資が必要です。
- インフレ（物価上昇）リスク
- 投資の元本割れリスク
両方ありますので、インフレに備えつつ、堅実な投資を始めるのが大事です。
④何から始めれば良いの？
「何から始めれば良いかわからない」という方へのアドバイスはこちらです。
①口座開設
②eMAXIS slim全世界株式を積立
↓の動画を見ながら口座開設をしてください。無料です。
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⑤今投資して良い？それとも待った方が良い？
株価が上がっている今、投資を始めない方が良いのかな？
株価が下がった！もっと下がるかもしれないから、投資しない方が良いのかな？
今は買いですか？
↑は、株価が動くたびに（つまり常に）、私のYouTubeや生配信でいただく質問です。
そんな方へのアドバイスはこちら。
タイミングを読むような投資は、成功する可能性が低いです。
初心者でも成功できる可能性が高いのは、
- 全世界株インデックスを
- 15年以上保有し続ける
です。
結論、余剰資金があるのであれば、インデックス投資は今始める方が良いです。
株価やタイミングは関係ありません。
株価の上がり下がりや、円安円高などのタイミングを考えてもどうせ当たらないからです。
大前提として、未来は誰にもわかりません。しかし、過去のデータや研究から言える、可能性の高い事実は以下です。
- 株価が上がっていようが、下がっていようが
- 円高でも、円安でも
- 余裕資金があるのであれば、今すぐインデックス投資を始める方が資産が増える可能性は高い
逆に言うと、「タイミングは読めないし、投資についての知識がない」という方でも、
- タイミングを読まずに
- ほったらかしでも
- 利益を上げられる可能性が高い手法
というのが、インデックス投資です。
インデックス投資は初心者でも勝てる可能性が高く、最も合理的だと言われています。
- 全世界株・先進国株・米国株インデックスは、過去データ上は15年以上保有すれば、マイナスになったことはなかった
- 手間がかからない
- コストが低い傾向にある
- プロの投資マネージャーでも、9割はインデックス投資に勝てない
新NISAのつみたて投資枠対象ファンドの8割以上はインデックス型の投資信託です。
それは、こういった過去データや傾向を踏まえて、「インデックスを長期運用するのが、素人もプロ並みの利益を出せる方法なのだ」という事がわかっているからです。
インデックス投資が良いとされている根拠について、詳細が気になる方向けに以下の記事で解説しました。ご参考になさってください。
ということで、株高だからといって
🌀「今は投資を待った方が良いかな」
🌀「売却して利益確定しておこうかな」
と短期取引をしたり、投資を全く始めなかったりするのは、非常にもったいないです。
- 無理のない金額を
- コストが低い全世界株・米国株インデックスファンドへ積み立てる
- 世界経済の成長のおこぼれをもらう投資スタイル
という前提であれば、投資を今すぐに始めて長期で保有し続ける方が、利益が大きくなる可能性は高いです。
新NISAを5ヶ月やった結果
新NISAを5ヶ月やった結果、17万円（+11.35%）増えました。
今後元本割れすることも十分あり得ます。株価が下落しようと上昇しようと、積立は継続する予定です。
- 貯金と投資で堅実に運用しよう
- 焦らず資格取得・転職・コツコツ副業を始めよう。「スマホで1日5分」は嘘です。
- リスク分散をしながら、堅実な投資をしよう
- 口座開設してeMAXIS slim全世界株式を積立しよう
- タイミングを読むような投資は、成功する可能性が低いです。初心者でも成功できる可能性が高い投資が全世界株インデックス投資。
一緒に資産形成、頑張っていきましょう！
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